2018年阿里巴巴創辦人馬雲曾提及傳統銀行牟取暴利，稱金融機構對海外支付交易過度收費：

傳統機構為 20% 的人服務，卻獲得 80% 的利潤；新型態金融機構應為 80% 的人提供服務，只從中賺取 20% 。 

而如何解決已使用40年的SWIFT問題，如費用高、緩慢、資訊遺失、不易使用等，是現在全世界銀行都被迫要面對的課題。而2012年Chris Larsen和Jed McCaleb成立的Ripple，就希望用區塊鏈新技術取代SWIFT的老問題。

相較於 SWIFT 等傳統結算系統，RippleNet 可以作為提供更快、更透明、更低成本的替代方案。RippleNet則是建立在瑞波帳本XRPL之上的，Ripple公司獨家的支付和交易網路。RippleNet目前為銀行和金融機構提供了三款支付解決方案系統：

• xCurrent：在銀行原本的跨國資金池帳戶下，用ILP作跨國帳本交易。
• xRapid：用XRP匯兌代幣（銀行就不需要海外資金池了），透過與各地法幣交易，以完成跨國換匯。
• xVia：API模式，讓其他的3rd Party、SMEs或個人可以直接調用來換匯或轉帳。

Ripple的商業進展在這一兩年勢如破竹，截至目前為止，Ripple 生態系統中的金融機構數量已經達到 200 家。2019/1/9又宣佈，新加入13 家金融機構後，其中更有5家將使用瑞波幣（XRP）以提高流動性。包括美国银行（Bank of America）、桑坦德银行（Santander）和瑞穗金融集团（Mizuho financial Group）、馬來西亞聯昌國際集團（CIMB）。其中，Euro Exim Bank、SendFriend和JNFX等金融科技機構和銀行已經整合RippleNet，以實現流動性和即時結算付款。

目前，Ripple 正試圖取代 SWIFT 來主導 2 萬億美元全球支付市場。短期來看，大型銀行和金融機構不可能完全轉向 RippleNET 和 Ripple 的流動性解決方案，因為這些大型金融機構仍控制著 SWIFT 網絡，他們仍然依賴著現有的基礎設施。因此，Ripple 有可能繼續瞄準小型銀行和金融科技應用，試圖建立自己的生態系統並與 SWIFT 競爭。

再來看一下技術面：

xCurrent – Process real-time payment(不使用XRP的企業解決方案，可以稱為區塊鏈版的SWIFT)

xCurrent則是一種為RippleNet用戶的跨境支付提供即時結算和追蹤的解決方案。不同於xRapid，xCurrent解決方案並不是基於XRP帳本，且預設情況下也不使用XRP加密貨幣。xCurrent是在跨帳本協議（ILP）上構建的，而其中的ILP是則是由Ripple設計用於連接不同帳本或支付網路的協定。

xCurrent的四個基本組件為：

1. Messenger（傳訊）：xCurrent將為已連接的RippleNet金融機構之間實現資訊交互。其中包括風險與合規性、費用、匯率、付款明細，以及資金交付時間等資訊。
2. Validator（驗證器）：Validator是以加密的方式確認交易的成功或失敗，並跨帳本協調資金流動。金融機構可以運行自有的Validator或者依賴於協力廠商Validator。
3. ILP Ledger（IPL分類帳）：當ILP在現有的銀行帳本中實現時，就形成了ILP分類帳。ILP分類帳作為子分類帳，將用於追蹤交易各方的信貸、借記和流動資金。且ILP分類帳使交易各方能以原子級方式結算資金，而這就意味著交易要麼及時結算，要麼立刻終止。
4. FX Ticker（外匯行情）：FX Ticker用於定義交易方之間的匯率。它還將追蹤每個已設置的ILP分類帳。

然而 xCurrent 並沒有完全解決流動性的問題，從上述例子可以看出每間支援跨國匯款的銀行還是必須要在國外的銀行中設置帳戶，並且存放一定數量的貨幣，以支援不同貨幣間的交換。

xRapid – Source on-demand liquidity（簡言之就是場外匯兌）

 xRapid使用虛擬貨幣 XRP作為交易媒介，支援各種法幣間的轉換。如果銀行間都購買XRP，並使用它來進行轉帳，那過去為了跨國轉帳而在彼此銀行間設立的帳戶就不再需要了，也就是說各銀行不用在其他國的銀行設立資金池，這樣有更多的現金可以運用。

其關鍵是用了基於XRPL的Ripple Protocol Consensus Algorithm(RPCA)，據稱透過這共識算法，可以讓交易即時清楚，而讓交易時間縮短，以減少可能的匯差風險。

xVia – Send global payments

xVia是提供標準化的API，讓其他user更容易使用RippleNet中的服務，包括創建支付、發票或其他資訊附加到交易中。

參考：
https://www.binance.vision/zt/economics/what-is-ripple
https://zombit.info/coin-ripple/