Abra: bitcoin-collateralized的投資理財平台

Abra一開始是為了解決跨國匯兌及匯款的問題,因為全球化關係,跨國移工越來越多,就有很多海外的工作者,需要把薪資或資產,匯回母國,並轉換成當地的法幣(才能在當地使用)。其需求量巨大,不只移工,還包括海外留學、旅遊、投資等需求。而一般透過銀行處理,不僅速度慢、不方便、手續費高之外,很多開發中國家中的很多人甚至是沒有銀行帳戶的,所以Abra提供了一個以bitcoin為基礎的平台,讓任何人都可以容易的透過Abra作資金的移轉、管理和投資活動。

其技術原理是,user轉入bitcoin作為質押,以轉換為相同價值的各國(數位)法幣,例如匯入US$1,000的bitcoin,則可以換得價值為US$1,000的數位美元或日幣等。對user而言,是一個避險或作外匯投資的一種方式,其交易速度約在幾秒之內,並可換約50種的數位法幣,且手續費極低。如果要轉給其他用戶,則再換回bitcoin後,再轉給任何有bitcoin錢包的用戶,達到資金移轉的功能。

比較特別的是,Abra和一間Synapsefi作banking service的公司合作,使其能和美國及菲律賓的銀行作出入金。因為一般的虛擬貨幣交易所或錢包,往往只能作幣幣交易,或最多是在本國銀行作出入金,但它可以和多家銀行作金流的串接(尤其是美國),看起來是由Synapsefi作為API的打通,如此,user就可以很方便把存的銀行的錢,都改存到Abra,並用自己喜歡的貨幣(匯率)存放,待有需要用到錢時,再轉給他人或銀行,提出使用。

而其實有一個技術問題,或說避險問題,不知Abra是如何解的:user存bitcoin到Abra,而Abra讓user用相對穩定的數位法幣儲存價值,但當bitcoin本身的價格波動使其貶值時,代表Abra要吸收其匯率風險,或者Abra至少要作一定程度的避險,但避險有一定程度的成本,而它的手續費又那麼低,獲利模型會是什麼呢?

我猜應該是衍生性金融商品,提供作多、作空、槓桿等投資工具,讓用戶根據自己能承受的投資風險,進行高風險高報酬或低風險低報酬的投資,而Abra則賺其中的保證金利息或高頻交易的手續費。

在2019一開春,Abra的CEO,Bill Barhydt,就預告將提出美股、ETF等新的投資標的,讓原本只有crypto和fiat的Abra,更增添多元投資機會: https://invite.abra.com/txM0Pk9LqU。有興趣的朋友可以加入pre-launch list,試試手氣~

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